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原创2019年《证券投资顾问》真题考点班课程讲义:客户分析

233证券从业资格考试网提供李泽瑞老师《证券投资顾问胜任能力考试》真题考点班课程讲义,本节是对证券从业资格考试《客户分析》的讲解。免费试听证券从业李泽瑞老师真题考点班课程>>

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真题考点(2019年上)

第1讲 第一讲

李泽瑞老师简介:

经济学硕士、金融培训高级讲师。李老师从事考证培训工作多年,教学经验丰富,讲课通俗易懂,能够精准把握考试方向,抓住考试,帮助学员快速通过考试。

第三章   客户分析

第三部分  专业技能

第三章  客户分析

第一节  信息分析

第二节  财务分析

第三节  风险分析

第四节  目标分析

一、单选题

【1】一般而言,不影响风险承受能力的因素是()。

A.年龄         B.收入

C.财富         D.家庭地位

【233网校答案】D

【233网校解析】

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

【2】下列理财目标中属于长期目标的是()。

A.税收负担最小化       B.偿还个人债务

C.建立退休基金         D.投资股票市场

【233网校答案】C

【233网校解析】

客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为:

短期目标,如休假、购置新车、存款等;

中期目标,如子女的教育储蓄、按揭买房等;

长期目标,如退休、遗产等。

【3】以下各项中属于个人资产负债表中短期资产的是()。

A.保险费    B.活期存款

C.汽车贷款   D.自用房产

【233网校答案】B

【233网校解析】

A项,保险费不属于个人资产负债表中的项目;

C项,汽车贷款属于负债项目;

D项,自用房产属于个人资产负债表中的长期资产项目。

【4】下列个人理财目标中,属于客户长期目标的是()。

A.休假            B.按揭买房

C.建立退休基金    D.购置新车

【233网校答案】C

【233网校解析】

理财规划中,客户提出的所期望达到的目标按时间的长短可划分为:短期目标,如休假、购置新车、存款等;

中期目标,如子女的教育储蓄、按揭买房等;

长期目标,如退休安排、遗产安排等。

【5】下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况    

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【233网校答案】D

【233网校解析】

客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。

财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

客户基本信息和个人兴趣发展及预期目标属于非财务信息。

【6】理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户       B.调查问卷

C.面谈沟通   D.电话沟通

【233网校答案】A

【233网校解析】

开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时,理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息,还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》,在内容设计上,可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好,以及婚姻状况、子女情况等,辅助收集客户信息。

【7】下列关于资产负债表的表述,错误的是()。

A.当负债相对于所有者权益过高时,个人就容易出现财务危机

B.净资产就是资产减去负债

C.活期存款、股票、债券、基金等变现较快,属于流动资产

D.分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

【233网校答案】C

【233网校解析】

在个人资产负债表中,流动资产主要有现金、存款和货币市场基金等。股票和债券属于投资资产。

【8】现金流量表中,下列()项目可以不列表内。

A.资本利得

B.工资收入

C.股票市值

D.保单分红所得

【233网校答案】C

【233网校解析】

现金流量表用来说明在过去一段时期内,个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。

那些额外收入,如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。

【9】证券投资顾问业务中,对客户次级信息收集的方法一般是()。

A.交谈      B.税务机关公布

C.调查问卷  D.平时收集、积累并建立数据库

【233网校答案】D

【233网校解析】

次级信息是指从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息。

次级信息的涉及面广,很多内容容易获得,只需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。

【10】下列不得列入个人/家庭的现金流量表中的是()。

A.工资薪金      B.资本利得

C.日常生活开支  D.汽车贷款

【233网校答案】D

【233网校解析】

资产负债表衡量的是个人家定在某一时点上的资产和负债状况。

个人现金流量表反映客户一定时期的收入与支出情况。

汽车贷款属于客户某一时点上的负债,应被列入资产负债表。

【11】从理财价值观角度分析,张女士通常将其支出用在提高自身目前的生活水准上,她更加注重眼前的享受,往往赚多少花多少,可以判断张女士属于()人群。

A.后享受型     B.先享受型

C.购房型     D.以子女为中心型

【233网校答案】B

【233网校解析】

据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以将理财价值观划分为后享受型,先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。

其中,先享受型客户是将大部分选择性支出用于现在的消费上,以提高目前生活水准的群体。他们注重眼前的享受,对目前消费的要求远大于对未来更佳生活水准的期望。

【12】如果客户现金流量表中显示的结余是赤字,则意味着()。

A.客户总资产大于总负债

B.客户现金流入大于现金流出

C.客户总资产小于总负债

D.客户现金流入小于现金流出

【233网校答案】D

【233网校解析】

结余额度:盈余/赤字=总收入-总支出。

如果客户的现金流量表的结余是赤字,说明客户现金流入小于现金流出,客户财务状况欠佳。

二、组合选择题

【1】一般将客户的风险偏好分为非常进取型、()。

I.温和进取型

II.中庸稳健型

III.温和保守型

IV.非常保守型

A.II、IV          B.III、IV     

C.I、III、IV          D.I、II、、IV

【233网校答案】D

【233网校解析】

风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度。

一般将客户的风险偏好分为:


  • 非常进取型


  • 温和进取型


  • 中庸稳健型


  • 温和保守型


  • 非常保守型

【2】一般而言,影响客户风险承受能力的因素有很多,下列表述正确的有()。

I.随着财富的增加,客户绝对风险承受能力也会增加

.客户年龄越大,其所能承受的风险越低

.客户理财目标的弹性越大,其可承受的风险也越高

IV.客户风险承受能力与其受教育程度无关

A.I、II          B.I、III     

C.I、II、III         D.I、II、、IV

【233网校答案】C

【233网校解析】

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