监理工程师合同管理第一章的第四节工程保险每年的考试分值大约为2～3分。本节的内容考试性价比非常高，考点比较明确、难度较小，工程保险考查的重点内容主要集中在工程建设涉及的主要险种，掌握这篇学霸笔记应对考试遇到工程保险的考题就绰绰有余。
年份 | 2022（11月） | 2022（5月） | 2021 | 2020 |
单选 | 0 | 0 | 1 | 1 |
多选 | 2 | 2 | 2 | 2 |
分值 | 2 | 2 | 3 | 3 |
1.保险与危险
保险是一种受法律保护的分散危险、消化损失的法律制度。保险的目的是为了分散危险，因此，危险的存在是保险产生的前提。
保险制度上的危险是一种损失发生的不确定性，其表现为：①发生与否的不确定性；②发生时间的不确定性；③发生后果的不确定性。
2.保险合同概念
保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。一般是以保险单的形式订立的。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
3.保险合同分类
保险类型 | 内容 |
人身保险 | 意外伤害险属于人身保险。投保人可以一次支付全部保险费，也可以分期支付保险费。 保险人对人身保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。 |
财产保险 | 建筑工程一切险、安装工程一切险、第三者责任险均属于财产保险。 保险标的危险程度显著增加的，应当及时通知保险人，保险人可以增加保费或解除合同 |
学霸君提醒：考试的时候需要注意分辨不能成为保证人的情形！
【模拟题·单选题】在财产保险合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人（ ）。
A.不能增加保险费，可以解除保险合同
B.不能解除保险合同，可以增加保险费
C.可以增加保险费，也可以解除保险合同
D.不能增加保险费，也不能解除保险合同
【模拟题·单选题】下列建设工程的险种中，保险人不得以诉讼方式要求投保的施工单位支付保险费的是（ ）。
A.建筑工程一切险
B.安装工程一切险
C.第三者责任险
D.意外伤害险
主要险种 | 承保范围 | 投保人 |
建筑工程一切险 | 各类建筑工程项目 | 承包人以发包人和承包人共同名义 |
安装工程一切险 | 安装机器、设备 | |
第三者责任险 | 因工地上发生意外造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失 | |
意外伤害险 | 从事危险作业的职工 | 承包人 |
1.建筑工程一切险（及第三者责任险）
项目 | 内容 |
投保人 | 国内：承包人以发包人和承包人共同名义；国外：一般是承包商。 |
被保险人 | ①业主②承包商或者分包商③技术顾问，包括业主聘用的建筑师、工程师 附带第三者责任险，被保险人包括因工程意外的第三人 |
责任范围 | ①自然灾害：如地震、海啸、暴雨、地面下陷下沉等；②意外事故：包括火灾和爆炸 |
除外责任 | ①被保险人疏于管理而发生的损失不保。如施工方法不当、设计错误。 ②必然发生的损失不保。如：机械磨损、维修检验等。 ③开工前或验收后不保。 |
保险期限 | 工地动工或材料设备运抵工地开始 验收合格、实际占用、使用、接受，先发生为准，任何情况不得超过保险单列明的建筑期保险终止日。 |
建筑工程一切险如果加保第三者责任险，则保险人对下列原因造成的损失和费用，负责赔偿:①在保险期限内，因发生与所保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失；②被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经保险人书面同意而支付的其他费用。
【2022】建设工程一切险的被保险人通常有（ ）。
A.施工分包商
B.项目贷款银行
C.业主
D.业主聘用的建筑师
E.承包商
【2021】投保建设工程一切险的工程，保险人对（ ）造成的损失不予赔偿。
A.地面下陷
B.设计错误
C.维修保养
D.正常检修
E.气温变化
【2018】在任何情况下,建筑工程一切险保险人承担损害赔偿义务的期限不超过（ ）。
A.保险单列明的建筑期保险终止日
B.工程所有人对全部工程验收合格之日
C.工程所有人实际占用全部工程之日
D.工程所有人使用全部工程之日
2.安装工程一切险（及第三者责任险）
项目 | 内容 |
投保人 | 国内：承包人以发包人和承包人共同名义；国外：一般是承包商。 |
被保险人 | ①业主②承包商或者分包商③技术顾问，包括业主聘用的建筑师、工程师 附带第三者责任险，被保险人包括因工程意外的第三人 |
责任范围 | ①自然灾害：如地震、海啸、暴雨、地面下陷下沉等；②意外事故：包括火灾和爆炸 |
除外责任 | ①被保险人疏于管理而发生的损失不保。如设计错误、超负荷、超电压造成电气设备或电气用具损失。 ②必然发生的损失不保。如：机械磨损、维修检验等。 ③开工前或验收后不保。 |
保险期限 | 通常应以整个工期为保险期限。一般是从被保险项目被卸至施工地点时起生效到工程预计竣工验收交付使用之日止。如验收完毕先于保险单列明的终止日，则验收完毕时保险期也终止。 |
【2019】关于安装工程一切险责任范围的说法，正确的是（ ）。
A.因地震、台风等自然灾害造成的财产损失
B.因设计错误或工艺不善引起的财产损失
C.因超负荷造成的电气设备损失
D.因自然磨损造成的设备损失
【2020】某工程投保安装工程一切险，保险人负责赔偿的损失有（ ）。
A.超负荷原因造成的设备损失
B.地面下陷造成的损失
C.维修保养的费用支出
D.机械装置失灵造成的本体损失
E.水灾造成的设备损失
3.施工企业职工意外伤害险
项目 | 内容 |
保险人 | 施工企业或其他对被保险人具有保险利益的团体 |
被保险人 | 16-65周岁，占投保团体人员≥75%，人数大于5人 |
责任范围 | 保险期间从事建筑施工及相关的工作，或在施工现场及施工指定的生活区域内遭受意外伤害 |
除外责任 | 非意外伤害、与施工无关、战争、吸毒、犯罪、酒驾四类特殊期间 |
保险期限 | 签发保单的次日零时开始约定终止日24时止（按照投保人数计收保费） 交付保费次日零时至工程竣工之日止（按造价或建筑面积计收保费） |
学霸君提醒：《建筑法》规定，鼓励建筑施工企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。注意不是强制要求！
1.投保决策
保险决策主要表现在两个方面: 是否投保和选择保险人。
针对工程建设的风险，可以自留也可以转移。在进行这一决策时，需要考虑期望损失与风险概率、机会成本、费用等因素。
在进行选择保险人决策时，一般至少应当考虑安全、服务、成本这三项因素。
2.保险合同当事人的管理义务
在订立保险合同前，当事人双方均应履行告知义务。即保险人应将办理保险的有关事项告知投保人；投保人应当按照保险人的要求，将主要危险情况告知保险人。
在保险合同订立后，投保人应按照约定期限，交纳保险费，应遵守有关消防、安全、生产操作和劳动保护方面的法规及规定。保险人可以对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时向投保人提出清除不安全因素的建议。
在保险事故发生后，投保人有责任采取一切措施，避免扩大损失，并将保险事故发生的情况及时通知保险人。保险人对保险事故所造成的保险标的损失或者引起的责任，应当按照保险合同的规定履行赔偿或给付责任。
3.保险索赔
工程投保人在进行保险索赔时，必须提供必要的、有效的证明作为索赔的依据证据应当能够证明索赔对象及索赔人的索赔资格，证明索赔能够成立且属于保险人的保险责任。
索赔的证据包括保单、建设工程合同、事故照片、鉴定报告、保单中规定的证明文件。
保险单上载明的保险财产全部损失，则按全损索赔。若其损坏程度已经达到无法修理，或虽能够修理但修理费将超过赔偿金额，都应当按全损索赔。如果保险单上载明的保险财产没有全部损失，则应当按照部分损失进行保险索赔。
一个建设项目同时投保多家保险公司,只能按约定的比例分别向不同的保险公司提出索赔。
【模拟题•单选题】关于保险索赔的说法，正确的是（ ）。
A.保险事故发生后，索赔时仅需被保险人向保险人提供与确认保险事故有关的证明和资料
B.保险单上载明的保险财产没有全部损失，但其损失程度已无法修理，只能按照部分损坏进行索赔
C.保险事故发生后，应当及时通知保险人
D.如果一个建设项目，同时由多家保险人承担，则应当平均分配赔偿金额
选项A错误，保险索赔时必须提供必要的、有效的证明作为索赔的依据。投保人应当及时提出保险索赔。要计算损失大小。
选项B错误，如果财产虽然没有全部毁损或者灭失，但其损坏程度已经达到无法修理，或者虽然能够修理但修理费将超过赔偿金额，都应当按照全损进行索赔。
选项D错误，如果一个建设项目同时由多家保险公司承保，则只能按照约定的比例分别向不同的保险公司提出索赔要求。
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