证券从业

原创证券投资顾问考试思维导图+学习笔记 第3章

来源:233网校 2019年6月28日 字号
摘要:第三章客户分析在考试中所占比重在10%左右,以记忆性内容为主,较为简单。投顾考试结束很多人都卡在58分、59分,考试中每一分都很重要,233网校建议考生,纯记忆性的考点一分也不要丢。

客户分析一共4个点:信息分析、财务分析、风险分析和目标分析,投资顾问只有在充分了解客户信息之后,才能给出适合客户的建议。那么这四个客户分析模块的具体内容是什么?我们一起来看↓↓

一、思维导图

233网校解读:本章内容较少,大部分考点已经包含在思维导图内,部分需要详细解释的内容会在下方学习笔记中列出。建议考友多熟悉思维导图的内容。

二、学习笔记

1、预测客户未来收入和支出的方法

预测客户未来收入客户收入最低情况客户在经济萧条情况下的收入和生活质量,以及相应的保障措施
客户正常情况收入客户正常情况的收入,主要根据以往收入和宏观经济情况下的合理预期
预测客户未来支出满足基本生活支出保证客户正常生活水平不便的情况下,考虑了通货膨胀后的支出数额预测
客户期望实现支出客户在维持现有消费水平的基础上,期望能够进一步提高生活质量

2、客户风险承受能力评估方法

定性分析与客户面对面地交谈来基本判断客户的属性
定量分析涉及风险调查问卷表来收集客户的必要信息,将观察结果转为某种数值
客户投资目标理财师帮助客户明确自己的投资目标,风险厌恶/风险偏好/风险中立
对投资产品的偏好让客户自己回答,将投资产品从最喜欢到最不喜欢进行排序或者评级
概率和收益的权衡(1)确定/不确定性偏好法;(2)最低成功概率法;(3)最低收益法

由于本章内容较为简单这里不做过多解读,但提醒考生看完内容后多做章节练习。尤其是客户定量信息和定性信息这一考点,看书的时候分得很清,但一旦考起来就容易混淆。

其次是客户风险特征矩阵的编制方法,编制有一定规律,虽然实际考得不多,但考纲要求掌握,所以也建议考友多看几遍熟悉编制规律。

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