摘要：
第三章客户分析在考试中所占比重在10%左右，以记忆性内容为主，较为简单。投顾考试结束很多人都卡在58分、59分，考试中每一分都很重要，233网校建议考生，纯记忆性的考点一分也不要丢。
客户分析一共4个点：信息分析、财务分析、风险分析和目标分析，投资顾问只有在充分了解客户信息之后，才能给出适合客户的建议。那么这四个客户分析模块的具体内容是什么？我们一起来看↓↓
一、思维导图
233网校解读：本章内容较少，大部分考点已经包含在思维导图内，部分需要详细解释的内容会在下方学习笔记中列出。建议考友多熟悉思维导图的内容。
二、学习笔记
1、预测客户未来收入和支出的方法
| 预测客户未来收入 | 客户收入最低情况 | 客户在经济萧条情况下的收入和生活质量，以及相应的保障措施 |
| 客户正常情况收入 | 客户正常情况的收入，主要根据以往收入和宏观经济情况下的合理预期 | |
| 预测客户未来支出 | 满足基本生活支出 | 保证客户正常生活水平不便的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测 |
| 客户期望实现支出 | 客户在维持现有消费水平的基础上，期望能够进一步提高生活质量 |
2、客户风险承受能力评估方法
| 定性分析 | 与客户面对面地交谈来基本判断客户的属性 |
| 定量分析 | 涉及风险调查问卷表来收集客户的必要信息，将观察结果转为某种数值 |
| 客户投资目标 | 理财师帮助客户明确自己的投资目标，风险厌恶/风险偏好/风险中立 |
| 对投资产品的偏好 | 让客户自己回答，将投资产品从最喜欢到最不喜欢进行排序或者评级 |
| 概率和收益的权衡 | （1）确定/不确定性偏好法；（2）最低成功概率法；（3）最低收益法 |
由于本章内容较为简单这里不做过多解读，但提醒考生看完内容后多做章节练习。尤其是客户定量信息和定性信息这一考点，看书的时候分得很清，但一旦考起来就容易混淆。
其次是客户风险特征矩阵的编制方法，编制有一定规律，虽然实际考得不多，但考纲要求掌握，所以也建议考友多看几遍熟悉编制规律。
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