第一节 中央银行概述

　　考试内容

　　中央银行产生与发展的历史，不同类型的中央银行制度。

　　中央银行的相对独立性。

　　中央银行的性质与职能。

　　中央银行的资产负债表及主要业务。

　　一、中央银行的产生及其独立性

　　(一)中央银行的产生

　　中央银行的产生有两个基本前提： 一是商品经济的发展比较成熟，二是金融业的发展对此有客观需求。

　　中央银行制度的建立，大致出于这样四个方面的需要：

　　1. 集中货币发行权的需要;

　　2. 代理国库和为政府筹措资金的需要;

　　3. 管理金融业(如票据清算和银行最后贷款人)的需要;

　　4. 国家对社会经济发展实行干预的需要。

　　1694年成立的英格兰银行，它虽然成立晚于瑞典银行，但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。英格兰银行的演变过程是典型的中央银行的演变过程。

　　各国中央银行的产生和发展大体上是经由这样三个途径：

　　(1)由商业银行转化为中央银行：英国的英格兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁士银行;

　　(2)专门设置的中央银行：美国联邦储备体系，二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行;

　　(3)由综合型银行改革为单一职能的中央银行：前苏联、东欧各国及中国的中央银行。

　　目前，全球各国中央银行主要有

　　1. 单一中央银行制;

　　2. 复合中央银行制;

　　3. 跨国中央银行制

　　4. 准中央银行制。

　　(二)中央银行的独立性

　　中央银行应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。这就是当代中央银行的相对独立性。

　　中央银行相对独立性一般具有以下几个内容：

　　第一，建立独立的货币发行制度，稳定货币。

　　第二，独立制定实施货币政策。

　　第三，独立监管、调控整个金融体系和金融市场。

　　一般而言，中央银行相对独立性的保持应遵循这样两条基本原则：

　　一是中央银行应以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策，从事业务操作;

　　二是中央银行应按照金融运行规律，制定实施货币政策，规避政府短期行为的干扰。

　　目前国际上中央银行相对独立性的模式主要有：

　　第一，独立性较大的模式。中央银行直接对国会负责，可以独立制定货币政策及采取相应的措施，政府不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货币政策。如果中央银行与政府发生矛盾，通过协商解决。美国和德国都属于这一模式。

　　第二，独立性稍次的模式。中央银行名义上隶属于政府，而实际上保持着较大的独立性。有些国家法律规定财政部直辖中央银行，可以发布指令，事实上并不使用这种权力。中央银行可以独立地制定、执行货币政策。英格兰银行、日本银行属于这一模式。

　　第三，独立性较小的模式。中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。其代表国家是意大利。

　　【例题1，多选题】中央银行制度的建立，大致出于( )方面的需要：

　　A. 集中货币发行权 B. 代理国库 C. 管理金融业

　　D. 为政府筹措资金 E. 国家对社会经济发展实行干预

　　答案：ABCDE

　　【例题2，单选题】中央银行独立性最强的模式是( )

　　A. 对国会负责 B. 对政府负责 C. 对领导人负责 D. 对企业负责

　　答案：A