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基金从业备考学习笔记《科目一》第1章第1节 居民理财与金融市场
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1、金融与居民理财的关系
所谓金融，简单来讲即货币资金的融通。货币资金来源于居民（包括个人和企业） 从事的生产活动。居民是社会最古老、最基本的经济主体。理财，指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。目前，居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类，长期以来，我国居民偏爱货币储蓄。
【真题试练】关于金融与居民理财，下列说法错误的是（）
A、所为金融，简单来讲即货币资金的通融，而货币资金的来源为居民（包括个人和企业）从事的生产活动
B、居民的消费、储蓄与投资意愿跟金融市场的表现关联度较低
C、居民理财的主要方式是货币储蓄与投资两类
D、在生产经营活动中，收入产生盈余的居民希望将他们的货币盈余使用出去，以获得更多的回报，因此产生理财的需求
2、金融市场的分类
3、金融市场的构成要素及金融监管
（1）金融市场的构成要素
①市场参与者：政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民
★金融机构在金融市场上充当资金的供给者、需求者和中间人等多重角色
★个人居民是金融市场上主要的资金供求者
②金融工具：信用工具，金融市场进行交易的载体。证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证
③金融交易的组织方式
场内交易：有固定场所、有制度、集中进行交易的方式，如交易所交易。
场外交易：又被称为“柜台市场”或“店头市场”，分散在各个证券商柜台的市场，无集中交易场所和统一的交易制度。
电信网络交易：指没有固定场所，交易双方也不直接接触，主要借助电子通信或互联网络技术手段来完成交易的方式。
（2）金融监管
金融市场的“市场失灵”问题主要表现在：外部性问题；脆弱性问题；不完全竞争问题；信息不对称问题。
外部性问题：金融机构间有较强的关联性，一家金融机构的风险很容易传导到其他金融机构甚至整个金融市场。
脆弱性问题：金融发展是建立在集体信心基础上的，如果市场信心崩溃，金融机构是脆弱的。
不完全竞争问题：金融机构特别是一些大型金融机构存在着一定程度的垄断，对金融市场价格具有一定程度的影响力甚至控制力。
信息不对称问题：金融市场中，金融资产的无形性、金融交易的灵活性、金融行业的专业性等特点，决定了参与主体之间的信息存在较为严重信息不对称问题。
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