摘要:
本内容主要以理解为主,核心内容围绕两表两个恒等式(家庭资产负债表,收入支出表,资产-负债=净资产,收入-支出=结余)进行展开,学习时要充分结合两个恒等式来理解。
一、家庭收支和债务管理总述
二、家庭收入分类
三、家庭支出分类
四、家庭结余分类
1、总原理:结余=收入-支出
2、生活结余=税后工作收入-相应日常生活支出和专项支出
3、理财结余=理财性收入-理财性支出
4、专项结余:定期定额投资(如基金定投,零存整取等),储蓄型保险保费,还贷本金
5、自由结余=总结余-专项结余
①是可用以实现短期理财目标的资金
②是未经处理的结余额度
③自由结余占总结余的比率:过高,表现理财积极度较低
5、家庭资产负债的分类总述
资产 | 负债 | 用途 | |
分 类 | 自用性资产 | 自用性负债 | 用于维护家庭生活品质的资产、负债 |
流动性资产 | 消费性负债 | 用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金 | |
投资性资产 | 投资性负债 | 为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排 |
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