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原创银行从业中级《个人理财》课程跟学:家庭收支和债务管理(一)

2022-08-15 11:26:06

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摘要: 本内容主要以理解为主,核心内容围绕两表两个恒等式(家庭资产负债表,收入支出表,资产-负债=净资产,收入-支出=结余)进行展开,学习时要充分结合两个恒等式来理解。
一、家庭收支和债务管理总述

考点1.png

二、家庭收入分类 

考点2.png

三、家庭支出分类 

考点3.png

四、家庭结余分类

1、总原理:结余=收入-支出

2、生活结余=税后工作收入-相应日常生活支出和专项支出

3、理财结余=理财性收入-理财性支出

4、专项结余:定期定额投资(如基金定投,零存整取等),储蓄型保险保费,还贷本金

5、自由结余=总结余-专项结余

①是可用以实现短期理财目标的资金

②是未经处理的结余额度

③自由结余占总结余的比率:过高,表现理财积极度较低

5、家庭资产负债的分类总述


资产

负债

用途

自用性资产

自用性负债

用于维护家庭生活品质的资产、负债

流动性资产

消费性负债

用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金

投资性资产

投资性负债

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