2023年中级个人理财真题考点：中小企业主人群分类特征

来源:233网校 2023-03-24 00:59:03 字号

学霸君根据历年银行从业考试真题整理出真题考点，让广大银行从业考生能更清楚真题考点分布。同学们可根据真题考点针对性进行复习备考，为2023年银行从业考试做好充足准备。

【真题考点】中小企业主人群分类特征

（1）业余投资爱好者

企业发展到一定规模，企业主拥有大量资金，但普遍缺乏理财知识，追求高收益产品。

资产及投资特征	①这类成功企业主通常在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。 ②他们积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。 ③他们喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
人口特征	①以40~60岁为主，年龄偏大。 ②制造业和商贸企业主较多。
理财需求	①以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。 ②企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
渠道偏好	①倾向于物理网点和网上银行。 ②喜欢通过论坛和讲座获取信息。

（2）精明生意人

精通投资的企业主，通常具有多年的企业资本运作经验，对银行的依赖性低。

资产及投资特征	①此类成功的企业主拥有较多的理财经验，对私人银行服务及创新产品均有较多的了解。 ②较多进行股票和不动产投资，也有一定的投资需求。 ③虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。
人口特征	①以40～50岁为主。 ②以服务业、零售业为主。
理财需求	①风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标。 ②有一定海外投资经验，以分散风险和拓展产品选择为主要目标。
渠道偏好	喜欢通过移动终端获取信息。

（3）企业主导型

个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。

资产及投资特征	①个人理财与公司理财结合得比较紧密，企业需求对个人理财的影响较大。 ②他们普遍花费大量时间在企业上，对个人理财、私人银行及创新产品了解不多。 ③风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大。
人口特征	①以30~50岁为主，年龄偏小。 ②制造业和商贸业企业主较多。
理财需求	①风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。 ②对渠道及便利性的要求高，需要有便捷的网上银行和分行物理网点。
渠道偏好	①倾向使用网上银行和物理网点。 ②喜欢通过论坛和讲座获取信息。