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2022年初级银行从业《个人贷款》考前必背考点:个人教育贷款基础知识

来源:233网校 2022-08-18 10:17:23 字号

1、个人教育贷款的特征

①具有社会公益性,政策参与程度较高。

②多为信用类贷款,风险度相对较高。

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2、个人教育贷款含义及要素

国家助学贷款

基本含义

生源地国家助学贷款:在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款,学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款人,共同承担还款责任。

校园地国家助学贷款:在就读学校办理,学生本人为借款人。

业务原则

借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

贷款要素

贷款对象:中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

贷款利率:LPR-30个基点

贷款期限:贷款期限为学制加15年,最长不超过22年。

还款方式:等额本金、等额本息。还本宽限期最长5年

担保方式:信用贷款方式

贷款额度:全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过8000元;年度学费和住宿费标准总和低于8000元的,贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。

全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元;年度学费和住宿费标准总和低于12000元的,贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。

商业助学贷款

基本含义

银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。

贷款要素

贷款对象:在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

贷款利率:以同期同档次贷款市场报价利率(LPR)为基础,根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。

贷款期限:借款人在校学制年限加6年。

还款方式:可按月、按季或按年分次偿还,利随本清,也可在贷款到期时一次性偿还。

担保方式:抵押、质押、保证或其组合。

贷款额度:不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。

个人留学贷款

基本含义

银行向个人发放的用于留学所需学杂费、生活费或留学保证金的个人贷款。

贷款要素

贷款对象:拟留学人员或其直系亲属、配偶,法定监护人。

贷款利率:以同期同档次贷款市场报价利率(LPR)为基础,根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。

贷款期限:最短6个月,一般为1~6年,最长不超过10年。

还款方式:贷款期限≤1年,到期时一次性还本付息;贷款期限>1年,借款人与银行约定

担保方式:抵押、质押和保证等

贷款额度:最低不少于1万元人民币,最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%。

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