1、法律风险
(1)含义
①商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
②一种特殊类型的操作风险。
③包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
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(2)相关风险
违规风险:银行由于违反规定和原则,招致法律诉讼或遭到监管机构处罚。
监管风险:由于法律或监管变化,可能影响银行正常运营,或削弱其竞争力、生存能力的风险。
2、战略风险
(1)含义
银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给银行造成不利影响的风险。战略风险是一种多维风险。
(2)体现
①战略目标缺乏整体兼容性。
②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。
③为实现目标所需要的资源匮乏。
④整个战略实施过程的质量难以保证。
(3)管理原则
合规性、一致性、前瞻性、独立性、操作性。
(4)评估因素
①战略目标的适当性,与全行整体战略、企业文化、风险偏好等内部要素的一致性。
②战略决策机制和治理架构的完备性。
③与外部经营环境的契合性。
④人力、财务、技术、知识、资本、管理等资源的匹配性。
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