1、贷款资金用途监控

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对于自主支付资金，应重点关注以下情况。

（1）自主支付的交易对手是否属于借款人正常经营业务的供货商、服务商等机构；

（2）自主支付的用途是否合理，是否违反约定用途，如违规进入股市、房地产、购买理财等；

（3）自主支付的交易对手是否为关联企业，若为关联企业应进一步了解交易的合理性；

（4）自主支付资金是否进入集团资金池进行统筹使用；

（5）单笔自主支付的金额是否存在超过约定受托支付最低限额的情况；

（6）借款人是否存在与同一交易对手在一天或者连续几天内发生多笔累计超过约定受托支付最低限额的交易，涉嫌以化整为零的方式规避受托支付管理的情况。

2、还款账户监控

（1）固定资产贷款

①当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；

②当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款淮备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。

（2）项目融资

对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

（3）流动资金贷款

贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门的资金回笼账户并及时提供该账户的资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等、与借款人协商签订账户管理协议、明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

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