银行从业初级资格考试《公司信贷》科目的备考，第五部分客户分析与信用评级的考查点主要为客户品质分析的内容和基本方法；客户财务分析的内容和基本方法；客户信用评级的对象、因素、方法和流程。其中：

一、客户品质分析的内容和基本方法（熟悉）

二、客户财务分析的内容和基本方法（熟悉）

三、客户信用评级的对象、因素、方法和流程（理解）

1、对象

银行应将其银行账户下的资产划分为六种不同的风险暴露:主权风险暴露、金融机构风险暴露公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。

2、因素

评级指标分定性和定量两大类：

定性指标包括借款人的行业特征、市场地位、股东结构、公司治理、经营能力、管理水平、人力资源、生产设备、技术水平、研发投资、绿色环保、品牌商誉、关联交易、信息透明度、融资能力、政府支持、银企往来、企业征信、实质控制人征信、工商登记、司法诉讼、税务处罚、媒体新闻等。

定量指标包括资产负债表、利润表和现金流量表。

3、方法

主要包括专家分析法和模型分析法两类方法，其中，专家分析法在我国商业银行客户信用评级中运用较为广泛。

附：5Cs系统——品德(Character)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)。

4、流程

评级发起——评级认定——评级推翻——评级更新。

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