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2015年银行业初级资格考试公司信贷章节考点及讲解(第十一章)

来源:233网校 2015-06-04 10:23:00 字号

第十一章 贷后管理

11.1 对借款人的贷后监控

11.1.1:经营状况监控

借款人经营风险的分类监控包括:

11. 1.2 管理状况监控

管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查, 尤其是对不利变化情况的调查。 此部分调查的特点是对 “人及其行为” 的调查。

企业管理状况风险主要体现在(概括)

高管

中层

股东,母子公司、关联企业

11. 1.3 财务状况监控

财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。

银行应核实企业提供的财务报表

11. 1.4 还款账户监控

(1)固定资产贷款。

当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时,银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户(判断)

(2)项目融资。

贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户,并约定所有项目的资金收入均须进入此账户

(3)流动资金贷款。

贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。

在对借款人实行动态监测的过程中,要特别关注大额资金、与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金, 以及关联企业间资金的流入流出情况, 及时发现风险隐患。

11.1.5 与银行往来情况监控

企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反应,也是银行利益的体现。

与银行往来异常现象

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