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第四章 银行体系
商业银行的产生与发展
现代商业银行的特点：1、利息水平适当；2、信用功能扩大；3、具有信用创造功能
*在我国目前的金融体系下，货币政策最主要的传导体是商业银行
中央银行
制定和执行国家货币方针政策（保留的监管职能）
政策性银行（特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的）
1、政策性银行的职能：
A.经济调控职能
B.政策导向职能
C.补充性职能
D.金融服务职能
2、政策性银行机构（ 1994 年）
A.国家开发银行（1994 年 3 月）
B.国际进出口银行（1994 年）：为扩大我国机电产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持
*与中国银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行
C.中国农业发展银行（1994 年 11 月）
商业银行
职能：充当信用中介（最基本），充当支付中介，信用创造功能，金融服务
*商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能
1、大型商业银行：
A.中国工商银行股份有限公司：1984.1.1，中国工商银行正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立
B.中国农业银行股份有限公司：2010 年 7 月 15 日、16 日上市
C.中国银行股份有限公司：最早改制为股份制公司
D.中国建设银行股份有限公司：还没有在上海证券交易所上市
E.交通银行股份有限公司：第一家全国性的股份制商业银行
*上市顺序：交通→建设→中国→工商→农业城市信用社和城市合作银行
3、城市商业银行：1979 年，第一家城市信用合作社在河南驻马店市成立
4、农村中小金融机构：
2001 年 11 月 29 日，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立
2003 年 4 月 8 日，第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立
5、中国邮政储蓄银行：以零售和中间业务为主，2012 年 1 月 21 日改正为股份制公司
6、外资银行：在我国境内外国独自创办的银行
1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处
1987 年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构
*商业金融机构与政策性金融机构在业务上的关系为：互补、并存
非银行金融机构
1、金融资产管理公司：为收购国有银行的不良贷款（国家开发银行），信达、长城、东方、华融
2、信托投资公司（银监会）：1979 年，中国国际信托投资公司成立（第一家）
3、企业集团财务公司
4、金融租赁公司
5、汽车金融公司
6、货币经纪公司：不得从事任何金融产品的自营业务
7、贷款公司
8、消费金融公司：为中国境内居民个人提供以消费为目的贷款的非银行金融机构（2010 年，发起人为中国银行、北京银行、成都银行）
*非银行金融机构与商业银行的不同之处：资金来源的主要渠道不同，资金运用的主要形式不同，信用创造功能不同
银行体系的安全保障
金融安全网的三大支柱：
外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务
1、最后贷款人制度：主要机构是中央银行，援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构，操作方式是公开市场业务和再贴现窗口
2、存款保险制度：实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元，主要内容：目的、投保机构、保险币种、最高偿付限额、被保险存款的赔付
3、金融监管机构的审慎监管
