第九章 个人理财业务风险管理
历年真题
一、单项选择题
1.下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（ ）。
A. 股票基金、政府债券、股票、储蓄
B. 政府债券、股票、股票基金、储蓄
C. 股票、股票基金、政府债券、储蓄
D. 股票、政府债券、股票基金、储蓄
2.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有（ ）。
A. “本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”
B. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C. “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
D. “本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
3.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（ ）。
A. 交易限额
B. 风险价值限额
C. 止损限额
D. 期限错配限额
4.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ）。
A. 汇率风险
B. 基础资产的市场风险
C. 支付条款中的支付结构条款
D. 理财机构的投资管理风险
5.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（ ）。
A. 产品风险
B. 市场风险
C. 客户风险承受能力风险
D. 产品与客户错配风险
6.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。
A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度
B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度
7.下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是（ ）。
A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部门相分离
8.商业银行下列做法，不正确的是（ ）。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.设置理财计划的期限和销售起点金额
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
9.按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，应在（ ）万元人民币以上。
A.1
B.3
C.5
D.10
10.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（ ）。
A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
B.通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估
C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估
D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
二、多项选择题
1.按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为（ ）。
A. 表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险
B. 支付条款中蕴涵的支付结构风险
C. 理财机构的投资管理风险
D. 客户自身的风险
E. 客户的操作风险
2.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（ ）等主要风险。
A. 法律风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 信用风险
E. 流动性风险
3.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（ ）。
A. 保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B. 保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C. 非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上
D. 非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上
E. 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额
4.产品风险管理的三个阶段包括（ ）。
A. 产品设计风险管理
B. 产品运作风险管理
C. 产品到期风险管理
D. 客户违约风险管理
E. 客户操作风险管理
三、判断题
1.商业银行可承受的风险程度应当是定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（ ）
2.信用风险属于系统性风险。（ ）
3.某银行的客户评估报告认为小张不适宜购买外汇理财产品，但小张仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝小张的要求。（ ）
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