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一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1．抵押担保中，作为抵押权人的是（　　）。

A．债务人

B．债权人

C．第三方

D．借款人

2．下列不属于市场风险限额指标的是（　　）。

A．交易账户VaR限额 

B．止损限额

C．产品或组合敞口限额

D．行业限额

3．（　　）是银行所有风险中最具破坏力的风险。

A．信用风险

B．市场风险

C．流动性风险

D．声誉风险

4．下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（　　）。

A．及时性

B．客观性

C．重要性

D．统一性

5．风险管理流程的第三步是（　　）。

A．风险识别

B．风险控制

C．风险计量

D．风险监测

6．能够引发流动性风险的因素可分为（　　）。

A．微观和宏观因素

B．资产和负债因素

C．表内和表外因素

D．内部和外部因素

7．（　　）是银行所有风险中最具破坏力的风险。

A．信用风险

B．市场风险

C．流动性风险

D．声誉风险

8．信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（　　）。

A．识别、计量、监测和控制

B．预测、识别、监测和控制

C．识别、预测、控制和调整

D．预测、记录、控制和调整

9．频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（　　）环节的操作风险。

A．资金业务

B．个人信贷业务

C．柜面业务

D．法人信贷业务

10．商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（　　）。

A．具备技术实力和服务质量 

B．经营声誉和企业文化良好

C．定期填报外包活动的有关事项

D．审慎评估法律和管制风险

11．反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（　　）。

A．客户身份资料和交易记录保存制度

B．客户身份识别制度

C．涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D．大额交易与可疑交易报告制度

12．下列有关风险管理流程的说法，正确的是（　　）。

A．风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础

B．风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

C．建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究／开发能力

D．风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制

13．（　　）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A．声誉风险

B．法律风险

C．战略风险

D．操作风险

14．下列不属于商业银行集团法人客户的是（　　）。

A．在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B．共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人

C．主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人

D．零售客户

15．（　　）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A．总量分析

B．趋势分析

C．结构分析

D．同质同类比较

16．个人信贷业务操作风险产生的原因是（　　）。

A．缺乏统筹管理

B．个人信用体系不健全

C．片面追求贷款规模和市场份额

D．因人手紧张而未严格执行换人复核制度

17．下列关于定金的说法，正确的是（　　）。

A．债务人履行债务后，定金可以抵作价款

B．给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金

C．收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金

D．债务人履行债务后，定金不能收回

18．下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（　　）。

A．行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考

B．限额指标很多是绝对额指标

C．风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节

D．监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

19．银行机构市场准入的内容不包括（　　）。

A．机构准人

B．业务准入

C．高级管理人员准入

D．从业人员准入

20．经常作为指导性的弹性限额是（　　）。

A．区域风险限额

B．国家风险限额

C．单一客户授信限额

D．集团客户授信限额

21．在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（　　）。

A．高级管理层

B．董事会风险管理委员会

C．高管层风险管理委员会

D．内部审计部门

22．债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（　　）。

A．交易风险

B．信用风险

C．操作风险

D．市场风险

23．零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（　　）。

A．等于0

B．小于0

C．大于0小于1

D．小于1

24．风险管理流程中，（　　）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。

A．风险识别

B．风险计量

C．风险监测

D．风险控制

25．同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（　　）。

A．1／2

B．1／3

C．1／4

D．1／5

26．因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（　　）。

A．外部欺诈事件

B．内部欺诈事件

C．就业制度和工作场所安全事件

D．客户、产品和业务活动事件

27．在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应（　　）。

A．重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50％以上的变动情况

B．对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护

C．充分利用已有的内外部信息系统

D．使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致

28．反映银行实际拥有的资本水平的是（　　）。

A．账面资本

B．经济资本

C．监管资本

D．实际资本

29．主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（　　）。

A．现金流量分析

B．财务比率分析

C．财务报表分析

D．成本收益分析

30．下列关于资本监管要求的说法，错误的是（　　）。

A．逆周期资本要求为0—2.5％

B．系统重要性银行附加资本要求为1％

C．系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D．非系统重要性银行资本充足率不得低于10．5％