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原创银从初级《法规》第3部分银行管理难学?掌握这1点,快速记忆!

2022-06-10 10:27:32

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在初级《银行业法律法规与综合能力》的考试中,第三部分“银行管理”属于较重要的章节。这一部分内容涉及到的知识点杂而广,背了总是记不住,令许多备考考生头痛不已。

如何才能将第三部分银行管理学好?本文将从历年考情、考核要点、记忆方法、精华考点、学习计划等方面展开介绍,希望可以帮助大家更好复习。

一、“银行管理”历年考情分析

银从考试科目《法规》共分为5部分,考试时长120分钟,考试分值为100分。第3部分“银行管理”的占比分值为22%左右。

(一)必背指数:★★★

(二)考核内容:主要考核银行管理基础+公司治理、内部控制与合规管理+商业银行资产负债管理+资本管理+风险管理

(三)考试形式:单选+多选+判断(单选题每题0.5分,多选题为1分,判断题为1分)

  •  1、历年题量分值分布

年份 单选多选判断分值            
2021326628
202069
18355.5
20194321627
2018162
549

144

二、章节考核要点

由于初级和中级法律法规共用一本教材,对于报考初级银行从业的考生而言,“银行管理”这一部分内容并不是所有章节都要学习,我们选择几个重点章节记忆即可。那么哪些是重要章节呢?学霸君已梳理好。

从上图可以看出,第一章银行管理基础和第五章风险管理很重要,这两个章节为每次必考,同学们一定要重点去记忆!其他章节也有机会考到,所以,本章学习要全面,争取不丢分。

三、记忆方法

本章较难,考生在记忆本章时,切忌死记硬背,一定要理解记忆,针对一些概念性比较强的知识点,我们可以使用概括记忆法,将重要关键点提炼,这样记起来事半功倍。

商业银行组织架构的含义排列、空间、聚集、联系、相互关系、有机系统
商业银行组织架构的作用

①组织划

②分明确相互关系

③规则、模式,协调关系

④合理配置、充分发挥、利于银行

⑤作出反应、正确处理

西方商业银行的组织架构

1、客户需求、5大业务线

2、顶层组织架构

我国商业银行组织架构的发展趋势1、渐进、垂直、流程
银行管理的基本指标规模、结构、效率、市场、安全、流动、集中度、盈利性
银行公司治理的组织架构三会一层
激励约束机制履职评价、薪酬、绩效
内部控制措施内控、风险、信息、岗位、员工、授权、核算、对账、外包、投诉
资产负债管理的原则
战略导向、资本约束、综合平衡、价值回报
资本作用融资、吸收消化、限制扩张、维持信心
市场风险的分类利率、汇率、股票价格、商品价格
操作风险的分类人员、系统、流程、外部事件
四、精华考点

这是233网校专业老师根据历年真题汇总出的精华考点,帮助大家更有效率的学习。

考点1:银行管理的基本指标

(1)规模指标

资产规模、市值

(2)结构指标

资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构

(3)效率指标

成本收入比、人均净利润

(4)市场指标

市盈率、市净率

(5)安全性指标

①不良贷款率:

不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%

不良贷款是指在评估银行贷款质量时把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。

②拨备覆盖率:

拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%

③拨贷比:

拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额×100%

拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

④资本充足率:资本充足率=资本/风险加权资产×100%

(6)流动性指标

①流动性覆盖率:

计算公式:流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量

最低监管标准:不得低于100%

②净稳定资金比例

计算公式:净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金

最低监管标准:不得低于100%

③流动性比例

计算公式:流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额

最低监管标准:不得低于25%

④流动性匹配率

计算公式:流动性匹配率=加权资金来源÷加权资金运用

最低监管标准:不得低于100%

⑤优质流动性资产充足率

计算公式:优质流动性资产充足率=优质流动性资产÷短期现金净流出

最低监管标准:不得低于100%

(7)集中度指标

单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率、单一集团客户授信集中度、大额风险暴露集中度

(8)盈利性指标

拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率

考点2:内部控制目标与基本原则
目标

原则

①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;

②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;

③保证商业银行风险管理的有效性;

④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

①全覆盖原则

②制衡性原则

③审慎性原则

④相匹配原则

考点3:内部控制措施

内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。

考点4:资本定义
核心一级资本

银行资本中最核心的部分,承担风险和吸收损失的能力也最强。包括:实收资本或普通股,资本公积,盈余公积,一般风险准备,未分配利润,少数股东资本可计入部分。

其他一级资本

主要包括其他一级资本工具及其溢价,少数股东资本可计入部分。在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。

二级资本

主要包括二级资本工具及其溢价,超额贷款损失准备,少数股东资本可计入部分。在银行实践中,二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

资本扣除项

主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外),由经营亏损引起的净递延税资、贷款损失准备缺口等。

因篇幅有限,想要获取更多高频考点

可点击下图进入免费领取☟

四、学习计划

“银行管理”这一章的复习要参照考试大纲和教材不断刷题,巩固知识点,同时提高自己的做题速度和准确率。大家可以根据自身情况安排好学习计划。

对于没有金融基础,学习自制力不强的考生来说,可以考虑报名

基础到冲刺,系统深入学习;

七大讲师坐镇授课,讲师在线专业答疑,及时解决学习难题;

【学习计划安排】

第一阶段:基础阶段

(1)学习内容

教材精讲班+全真题库章节题

(2)学习目标

①本阶段是整个学习过程中最重要的学习阶段,本阶段应将教材和大纲涉及的所有知识点都学习一遍。

②学完立即做题,正确率应达到70%以上。

③每天学习时长在1~2小时,同时考两科的同学,自行调整时间。

④课程开始前先将老师课程导学听完。

第二阶段:强化阶段

(1)学习内容

冲刺串讲班+真题考点班+专项班+真题练习

(2)学习目标

①听串讲班。通过串讲班将知识点在回顾、串联一遍,重难点再着重学习。

②听真题考点班。跟着老师刷历年真题,听课前可以自己将题先做一遍,可以提高学习效率。

③真题练习。这个阶段大家可以成套练习或者听串讲班练章节真题。

第三阶段:冲刺阶段

(1)学习内容

模考金题班+近年真题套卷练习(不少于3套)+错题回顾

(2)学习目标

①提高做题速度和准确度

②熟悉真题出题角度,提升做题速度

③回顾错题,查漏补缺

对课程有疑惑的考生朋友,

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