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一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

1．个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A．存款客户

B．个人客户

C．公司客户

D．所有客户

2．下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。

A．它是一种针对个人客户的专业化服务

B．收益和风险由客户和银行共同分担

C．客户自行管理和运用资金

D．商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

3．关于私人银行业务，下列表述错误的是()。

A．金融机构可从中收取服务费

B．仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C．实际上属于综合化服务

D．向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务 

4．商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。 

A．利差收入

B．投行收入

C．自营收入

D．中间业务收入

5．下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。

A．理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 

B．理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键

6．小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。

A．学校

B．小李父母先行垫付，以后由小李

C．小李父母

D．小李

7．下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

A．完全民事行为能力的自然人

B．无民事行为能力的自然人

C．无民事行为能力人的法定代理人

D．限制民事行为能力人的法定代理人

8．商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A．由客户承担，商业银行承担连带责任

B．完全由客户承担

C．由商业银行承担，客户承担连带责任

D．完全由商业银行承担

9．下列关于格式条款的表述，错误的是()。

A．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C．格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

10．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。

A．后履行抗辩权

B．不安抗辩权

C．先履行抗辩权

D．同时履行抗辩权

11．在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

A．客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B．产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C．采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D．所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

12．小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了()原则。

A．正直守信

B．勤勉尽职

C．专业胜任

D．客观公正

13．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。

A．7

B．5

C．8 

D．2

14．境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

A．3

B．6

C．12 

D．24

15．根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A．5000

B．10000

C．150000 

D．20000

16．下列关于金融市场特点的表述，错误的是()。

A．市场交易价格的一致性

B．交易主体角色的可变性

C．市场交易活动的分散性

D．市场商品的特殊性

17．金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。

A．中央银行

B．商业银行

C．证券评级机构

D．证券交易经纪人

18．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。。

A．财务功能

B．融通集聚功能

C．风险管理功能

D．流动性功能

19．下列关于金融市场的表述，错误的是()。 

A．发行市场又称为一级市场

B．流通市场又称为二级市场

C．典型的场外市场是证券交易所

D．无形市场没有集中、固定的交易场所

20．商业票据的市场主体不包括()。

A．发行者

B．投资者

C．居民个人

D．销售商

21．货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。

A．一年至三年之间

B．6个月以内

C．一年以内

D．一年以上

22．债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A．处置权凭证

B．债权凭证

C．产权凭证

D．收益权凭证

23．下列关于债券交易的表述，错误的是()。

A．债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系

B．债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C．债券价格与到期收益率成正比

D．债券的市场交易价格与市场利率成反比

24．下列不属于基础性金融衍生工具的是()。

A．股权衍生工具

B．货币衍生工具

C．利率衍生工具

D．远期衍生工具

25．下列关于金融远期合约的表述，错误的是()。

A．合约一般为非标准化合约

B．每个交易日结束后计算浮动盈亏

C．没有履约保证

D．主要在柜台交易

26．金融期货合约的特点包括()。

(1)标准化合约；

(2)履约大部分通过对冲方式；

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A．(1)(2)(3)

B．(1)(2)(4)

C．(2)(3)(4)

D．(1)(3)(4)

27．超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A．三年

B．半年

C．两年

D．一年

28．根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 

A．投资人利益优先

B．诚实守信

C．保守秘密

D．专业胜任

29．目前世界上最大的外汇交易中心是()。

A．东京

B．纽约

C．新加坡

D．伦敦

30．当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。

A．被保险人、受益人、保单持有人

B．投保人、保险人、被保险人

C．保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D．投保人、保险人