指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

客户运作，获取和承担由此产生的收益和风险 。

银行运作，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担 。个性化更强。（接受委托和授权）

业务特征

①高准入门槛

②个性化服务

③综合化服务：大部分私人银行服务包括但不限于资产配置服务、财富传承与保障服务、跨境金融服务、法律和税务服务、企业管理咨询服务等五类服务。

体现：

既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。

主要内容

家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。