一、个人理财概述

(一)熟悉个人理财业务的相关主体;

(二)了解银行个人理财业务的分类;

(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;

(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;

(五)掌握理财师的执业资格要求;

(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

一、家庭收支和债务管理

(一)家庭收支和债务管理信息的分类;

1、熟悉家庭收入的分类

2、熟悉家庭支出的分类

3、熟悉家庭结余的分类

4、熟悉家庭资产和负债的分类

(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作;

(三)掌握家庭收支状况和债务管理状况分析方法;

(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用;

二、个人理财业务相关法律法规

(一)熟悉中国的法律体系;

(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;

(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;

(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;

(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。

二、财富保障与规划

(一)财富保障概述;

1、了解财富保障的意义

2、了解风险管理的目标、方法和程序

(二)保险的基本概念与原理;

1、了解保险的基本内容

2、掌握保险的特点和相关要素

3、了解商业保险的险种

4、熟悉保险的基本原则和基本原理

5、熟悉保险合同及特征

6、熟悉保险的基本原理

7、了解保险规划的意义

(三)了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险品种;

(四)财富保障规划与保险产品的选择。

1、熟悉财富保障规划的功能和目的

2、掌握家庭寿险保障计划

3、熟悉家庭财险保障计划

4、了解购买保险产品需要注意的其他事项

三、理财投资市场概述

(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;

(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;

(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;

(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;

(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;

(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;

(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;

(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。

三、教育投资规划

(一)教育投资规划概述;

1、了解教育投资规划的重要性

2、了解教育投资规划的类型和特点

3、了解教育投资规划的原则

(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具;

(三)教育投资规划的流程及原则;

1、掌握教育投资规划的流程

2、掌握教育投资规划具体步骤分析

(四)出国留学教育投资规划。

1、了解出国留学的需求现状

2、了解出国留学考虑的因素

3、了解出国留学的成本分析

4、了解出国留学面临的问题及建议

四、理财产品概述

(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;

(二)掌握基金的分类及特点;

(三)掌握保险产品的分类及特点;

(四)掌握国债的分类及特点;

(五)掌握信托产品的分类及特点;

(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;

(七)了解券商资产管理计划;

(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

四、退休养老规划

(一)了解退休养老规划的重要性;

(二)掌握影响退休规划的因素;

(三)退休规划的流程和原则;

1、掌握退休规划的流程

2、掌握退休规划步骤分析方法

3、熟悉退休规划原则

(四)薪酬与员工福利。

1、了解薪酬构成与福利

2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放

3、了解企业年金的资金筹集与发放

4、了解其他社会福利与单位福利

五、客户分类与需求分析

(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;

(二)熟悉不同的客户分类方法;

(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;

(四)掌握理财师了解客户的方法。

五、投资规划

(一)了解投资规划基本内容;

(二)现代投资组合理论与资产配置;

1、熟悉有效市场理论

2、掌握投资组合理论

3、掌握资本资产定价模型

4、熟悉套利定价理论

5、熟悉行为金融学

6、熟悉资产配置内容

(三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析;

1、熟悉基本面分析

2、熟悉技术面分析

3、掌握债券分析

4、了解心理分析

5、掌握投资组合业绩评价

(四)资产配置应用与投资规划。

1、掌握资产配置的具体应用

2、掌握投资规划方案的制定步骤

六、理财规划计算工具与方法

(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;

(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;

(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;

(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;

(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;

(六)了解不同理财工具的特点及比较;

(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。

六、税务规划

(一)税务规划概述;

1、了解税收的特征

2、了解税收制度

3、了解中国税制体系

(二)税务规划基本方法;

1、了解税务规划

2、了解税务规划的分类

3、了解税务规划的主要方法

(三)个人所得税税务规划;

1、熟悉个人所得税构成

2、掌握个人所得税税务规划

(四)房屋交易税务规划;

1、了解房产交易相关税种

2、掌握房产交易税务规划案例分析

(五)汽车纳税介绍;

1、了解汽车交易相关税种

2、熟悉汽车交易纳税案例

(六)企业经营相关税种税务规划。

1、熟悉增值税税务规划

2、熟悉消费税税务规划

3、熟悉营业税税务规划

4、熟悉企业所得税税务规划

七、理财师的工作流程和方法

(一)掌握理财师工作流程的基本步骤;

(二)掌握接触客户、获得客户信任的要点;

(三)了解理财师应该告知客户的相关信息;

(四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点;

(五)理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点;

(六)掌握在为客户制定理财规划书时的内容,以及提交理财规划书时的要点;

(七)理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项;

(八)掌握客户档案管理的相关要点;

(九)理解后续跟踪服务的必要性和相关要点;

(十)理解实施方案和评估服务的要点;

(十一)理解不定期评估和方案调整中的要点;

(十二)了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。

七、财富传承规划

(一)财富传承规划概述;

1、熟悉财富传承规划基本要素

2、了解财富传承规划需求及现状

3、了解财富传承规划功能

4、了解财富传承规划的主要内容

(二)遗产继承;

1、熟悉遗产的特征

2、熟悉遗产的分配原则

3、熟悉遗产的处理方式

4、熟悉遗产和财产的关系

5、熟悉法定继承

6、熟悉遗嘱继承

(三)家族信托;

1、熟悉家族信托的要素

2、了解家族信托的优势

3、了解西方发达国家家族信托介绍

4、了解我国家族信托的发展现状

(四)了解人寿保险在财富传承中的作用;

(五)财富传承规划工具比较与工作要求。

1、熟悉财富传承工具的比较方法

2、了解财富传承规划原则

八、理财师金融服务技巧

(一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;

(二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;

(三)了解电话沟通的技巧;

(四)了解金融产品服务建议流程与话术。

八、中小企业主的理财规划

(一)了解中小企业的界定和特征;

(二)中小企业主人群分析;

1、熟悉中小企业主的人群分类

2、熟悉中小企业主人群分类特征

3、熟悉中小企业主的理财偏好

(三)中小企业主公司理财规划;

1、了解中小企业理财的特点和需求

2、了解中小企业融资需求的特点及渠道

3、了解企业财务管理需求

(四)掌握中小企业主个人理财规划案例的分析及规划建议。

九、个人理财业务相关的其他法律法规

熟悉与个人理财业务相关的法律法规:

(一)相关法律:中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;

(二)相关行政法规:中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;

(三)相关部门规章及解释:商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

九、理财规划与客户关系管理

(一)客户关系管理理论;

1、了解客户关系管理理念产生的社会原因

2、了解客户关系管理在中国的实践

(二)客户关系管理定义与方法;

1、了解客户关系管理的定义

2、了解客户关系管理与理财师工作实践

3、熟悉客户满意度的重要性

(三)有效客户关系管理的策略与措施。

1、了解市场细分与客户定位

2、了解提供有价值的优异客户服务

3、了解加强客户关系或感情维系

4、了解提高客户替换壁垒

5、了解做好客户投诉处理工作

十、综合理财规划服务

(一)综合理财规划概述;

1、了解理财规划服务的分类

2、了解理财规划服务的特征

3、熟悉理财规划服务的内容

(二)家庭财务状况分析 ;

1、掌握厘清服务对象的初步需求

2、掌握家庭财务状况的收集与整理

(三)明确理财目标;

1、掌握全生涯模拟仿真分析

2、掌握调整和明确目标

(四)综合理财规划方案;

1、掌握对当前财务问题的建议

2、掌握实现其他理财目标的方案、措施

3、掌握家庭财富保障规划及建议

4、掌握资产配置和产品建议

(五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务。

十一、理财规划书制作的标准和流程

(一)了解理财规划书的特点和制作标准;

(二)了解理财规划书的“开场白”;

(三)理财规划书的主要内容 ;

1、熟悉客户家庭基本信息

2、掌握家庭财务现状分析

3、掌握理财目标的评估和分析

4、掌握调整和明确客户的理财目标

5、掌握综合理财规划建议建议

(四)理财规划书的“其他内容”。

1、了解具体方案执行细节的规划和时间表

2、了解法律声明文件

3、了解相关信息披露

4、了解方案执行确认书

5、了解持续理财规划服务协议

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