考试目的

通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

考试内容

一、个人理财概述

（一）熟悉个人理财业务的相关主体；

（二）了解银行个人理财业务的分类；

（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；

（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；

（五）掌握理财师的执业资格要求；

（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规

（一）熟悉中国的法律体系；

（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；

（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；

（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；

（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。

三、理财投资市场概述

（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；

（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；

（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；

（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；

（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；

（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；

（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；

（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。

四、理财产品概述

（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；

（二）掌握基金的分类及特点；

（三）掌握保险产品的分类及特点；

（四）掌握国债的分类及特点；

（五）掌握信托产品的分类及特点；

（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；

（七）了解券商资产管理计划；

（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

五、客户分类与需求分析

（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；

（二）熟悉不同的客户分类方法；

（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；

（四）掌握理财师了解客户的方法。

六、理财规划计算工具与方法

（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；

（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用；

（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；

（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；

（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；

（六）了解不同理财工具的特点及比较；

（七）熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。

七、理财师的工作流程和方法

（一）掌握理财师工作流程的基本步骤；

（二）掌握接触客户、获得客户信任的要点；

（三）了解理财师应该告知客户的相关信息；

（四）理解在了解客户信息时的心态和技巧要点；

（五）理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点；

（六）掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点；

（七）理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项；

（八）掌握客户档案管理的相关要点；

（九）理解后续跟踪服务的必要性和相关要点；

（十）理解实施方案和评估服务的要点；

（十一）理解不定期评估和方案调整中的要点；

（十二）了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。

八、理财师金融服务技巧

（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；

（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；

（三）了解电话沟通的技巧；

（四）了解金融产品服务建议流程与话术。

九、个人理财业务相关的其他法律法规

熟悉与个人理财业务相关的法律法规：

（一）相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等；

（二）相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例；

（三）相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2015年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

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