1、投资者类型
根据投资主体的差异性 | 个人投资者 机构投资者：用自有资金和筹集客户资金投资的法人机构 |
根据风险承受能力、资产状况及投资知识和经验 | 专业投资者：持牌金融机构及其发行的理财产品；养老基金；公益基金；金融资产规模、投资经验符合规定条件的机构和自然人 普通投资者：专业投资者之外 |
注意：
①并非所有机构投资者都是专业投资者；
②并非所有个人投资者都是普通投资者；
③普通投资者和专业投资者在一定条件下可以转化。
2、个人投资者
特征 | ①投资需求受生命周期和个人境况影响，差异性较大 ②可投资的资金量较小 ③风险承受能力较弱 ④知识和经验，专业能力不足 ⑤常需要借助机构进行投资 |
投资需求的影响因素 | ①生命周期阶段 ②财富水平：财富越多，风险承受能力越强 ③就业状况：工作越稳定，风险承受能力越强 ④年龄：年龄增长，风险承受能力和承担意愿递减 ⑤家庭状况：家庭负担越重，越倾向于稳健投资 ⑥投资经验和投资能力：越丰富，风险承担意愿越强 ⑦预期投资期限 ⑧对风险和收益的要求 ⑨对流动性的要求 |
【历史真题】个人状况会影响个人投资者的投资需求，个人状况不包括（）
A、个人投资者是否就业
B、个人投资者的年龄
C、个体投资者的工作稳定性
D、婚姻状况
3、机构投资者
特征 | ①资金实力雄厚，投资规模较大；②风险承受能力强；③投资管理专业；④投资行为规范。 | |
类别 | 在我国，机构投资者主要包括商业银行、保险公司、保险资产管理公司、公募基金公司、证券公司、证券公司下属资产管理子公司、私募基金公司、全国社会保障基金、企业年金基金、财务公司、QFII（合格境外机构投资者）等。 | |
保险公司 | 财险公司：保费投资期限短，赔偿风险大，投资于低风险资产 寿险公司：保费投资期限长，投资于风险较高资产 | |
公募基金公司 | 通过发行公募基金产品，募集个人和机构客户的资金进行投资 | |
私募基金公司 | 面向不超过200人的特定投资者发行 所受法律约束较少，投资渠道、投资策略更多样 | |
财务公司 | 根据资金空闲时间和风险约束投资，投资于银行存款、货币市场基金或其他流动性较好的短期资产 | |
全国社会保障基金 | 投资运作受到严格的制度约束 理念：价值投资、长期投资和责任投资 | |
企业年金基金 | 投资范围：银行存款、国债、央行票据、债券回购、万能险、投连险、基金、股票、商业银行理财产品、信托、基础设置债权投资计划、特定资产管理计划、股指期货、信用等级在投资级以上的金融债、企业债、可转债、短期融资券和中期票据等 | |
合格境外机构投资者（QFII) | 受到主体资格、资金流动、投资范围和投资额度等限制。 | |
【历史真题】关于机构投资者的常见特征.以下表述错误的是（）。
A、投资行为规范
B、风险承受能力比个人投资者更低
C、投资管理专业
D、资金实力雄厚，投资规模相对较大
【历史真题】下列不属于企业年金基金投资范围的是（）
A、银行存款
B、国债
C、短期债券回购
D、长期债券回购
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