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原创银行从业中级《个人理财》课程重点笔记:保险的种类、原则及合同特征

2023-03-03 10:08:17

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摘要: 本次学习要点:商业保险的种类,保险合同及特征,保险的基本原则。在学习本内容时,最好是能结合保险相关的实操来理解,特别是关于保险的种类里关于人身保险的分类,这个在考试中经常涉及。 保险的原则里,近因原则这个如何判断近因,也是属于考核重点及难点,学习时需要结合课程,注重理解。
考点一:商业保险的种类
按实施方式分

强制保险:比如国家的交强险,社保等。

自愿保险:比如商业保险。

按照保险标的分:

财产保险:以财产及其有关利益为保险标的的保险。

包括:财产损失保险、责任保险、信用保险等。

人身保险:以人的寿命和身体为保险标的的保险。

包括:人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。

按照承保分为

原保险

再保险

共同保险

重复保险

考点二:保险合同及特征

1、有偿合同:取得风险保障,支付保费。

2、保障合同:投保人的经济利益受到保险人的保障。

3、有条件的双务合同:双方都有权利义务,彼此关联

4、附(和)合合同:变更某内容,只能采纳保险人准备的

5、射幸合同:合同的效果在订约时不能确定。

6、最大诚信合同:信息不对称,彼此遵循最大诚信原则。

考点三:保险基本原则

1、最大诚信原则

当事人订立合同及在合同有效期内,向对方提供影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实,信守合同订立的约定与承诺。

2、保险利益原则

在投保时,投保人必须对被保险人具有法律上承认的利益,否则合同无效。

投保人对下列人员具有保险利益:

• 本人、配偶、子女、父母;

• 与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属;

• 与投保人有劳动关系的劳动者;

• 被保险人同意投保人为其订立合同的;

3、补偿原则及其派生原则

当被保险人发生损失时,通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平,被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。

适用范围:财产保险以及其他补偿性保险合同(人寿险合同则一般不适用)。

补偿原则的派生原则——重复保险分摊原则:重复保险下,保险事故发生时,保险人采取适当的分摊方法分配赔偿责任,使被保险人既能得到充分的补偿,又不会超过实际损失而获得额外的利益。

4、近因原则

判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系,从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。

①近因的确认:

• 单一原因造成的损失,单一原因即为近因;

• 多种原因造成的损失,持续起决定或有效作用的原因为近因。

注:近因指直接促成结果的原因。

5、其他原则—有利于被保险人和受益人的解释原则

①本原则涉及对条款产生争议时的解释问题。

②使用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,按照通常理解予以解释。

③对合同条款有两种以上解释的,人民法院或仲裁机构应作出有利于被保险人和受益人的解释。

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