233网校 银行从业

原创银行从业中级个人理财课程跟学:家庭收支和债务管理

2021-09-02 17:32:30

字号
摘要: 本文为大家提炼了银行中级个人理财第一章2~4节的重要考点,大家可以结合之前第一节的内容进行学习。

一、家庭收入支出表和资产负债表的制作


家庭收入支出表

资产负债表

内容

①主要收入的分类、额度及其与总收入的占比惰况;

③主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况;

③结余额度。

①资产分类、额度及其与总资产的占比情况;

②负债分类、额度及其与总负债的占比情况;

③净资产额度。

事项

①表头

②单位(通常年度,也可季度、月度)

③金额(元/万元)和占比(百分比)

④XX收入占比=XX收入/总收入

⑤XX支出占比=XX支出/总支出

⑥结余=总收入-总支出

①表头

②截止日期

③金额(元/万元)和占比(百分比)

④XX资产占比=XX资产/总资产

⑤XX负债占比=XX负债/总负债

⑥净资产=总资产-总负债

二、家庭收支和债务管理状况分析

1、家庭收支状况的分析

(1)收支盈余情况分析

总收入-总支出=结余

①结余<0:家庭当年收支为入不敷出;

②结余>0:家庭收支有盈余

③如统计年度出现“其他收入”,应考虑排除“其他收入”后的收支情况。

(2)财务自由度的分析

财务自由度=理财收入/生活支出

①当财务自由度≥1,表示仅靠理财收入就可覆盖生活支出,财务自由度高

②当理财收入包含资本利得、财产转让等无法持续获得的收入,则财务自由度指标无法准确反映财务自由度水平。

(3)收入支出结构分析

分析项

分析内容

收入结构分析

①比较工作收入、理财收入和其他收入的占比

②理财收入占比越大,家庭对工作收入的依赖越低

③工作收入占比越大,家庭对工作收入的依赖越大

生活支出结构分析

分析占比高的项目,做好“节流”

结余能力分析

①比较理财结余和生活结余的占比,得出家庭结余主要来源

②分析结余支配情况,了解客户结余管理效率

(4)应急能力分析

①家庭紧急预备金月数=资产负债表中流动性资产/家庭月支出

②家庭月支出=收入支出表的总支出额度/12

②紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜

在中级银行从业考试中,个人理财属于难度偏大的科目,涉及非常多的专业知识,计算题也相对比较多。我们在备考个人理财时,一定要从原理上理解知识点,灵活运用。

大家报名个人理财至尊班即可跟着赵聪老师的课程一起来学习!笔者也会帮大家整理课程笔记!

距离下半年银行从业考试还有一个多月,大家一定要把握好学习进度。

至尊班贴心服务,上岸快人一步>>点击了解详情


备考担忧

至尊班

自身零基础,一次考全科压力大?

中途有其他事情影响,耽误考试计划?

自购买之日起12个月!

考试不通过,不限次免费重学!

福利:有效期内全科通关,奖学金100元

小白考生备考不知如何下手?

取证后不知如何找工作?

工作如何上手?

四阶段课程:

基础阶段:教材精讲班

强化阶段:真题考点班、冲刺串讲班、专项班

冲刺阶段:模考金题班(每科2套)

上岗阶段:上岗实战班

自制力不足,学习计划常被耽误;

基础差担心跟不上进度;

 

授课老师+班主任+助教三师资严管督学

微信群50人小班管理

学习效果监督、成绩追踪、按周布置作业

考前讲师直播、1V1答疑

加入考试交流群获取更多福利

学习资料、活动优惠享不停

点击添加

您可能感兴趣的文章

免费资源

收藏

分享

顶部
网校课程 0元畅享 考试题库 资料包