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原创银行从业中级个人理财课程跟学:家庭收入、支出和结余

2021-08-31 08:18:35

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摘要: 通过对客户家庭收入支出以及资产负债的信息分析,可以帮助理财师更好的了解客户的家庭财务状况,本文和一起来学习赵聪老师关于家庭收入、支出和结余的讲解。

一、家庭收入的分类

家庭收入=工作收入+投资收入+其他收入

类别

含义

包括

工作收入

家庭成员通过工作、劳务等获取的可支配收入。【税后收入】

工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得(个体工商户的生产、经营所得,其实也单位的承包经营、承租经营所得)

投资收入

财产性收入

特许使用费所得,利息、股息、红利所得,资产增值,财产租赁和财产转让所得等

其他收入

除上述两大类收入外的收入

如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得;

如来自他人的财务支持(父母或离异配偶的抚养费等)或财产继承、赠与等。

注意:①家庭收入所得在一些情况下也可以列入投资收入

②个人经营所得和家庭经营所得的区别:

个人经营所得:会因该家庭成员因故无法继续经营而灭失

家庭经营所得:因该家庭成员因故无法继续经营时,由其他的家庭成员继续活动

二、家庭支出的分类

家庭支出=生活支出+理财支出+其他支出

类别

含义

包括

家庭生活支出

日常生活支出和专项支出

日常生活支出:衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等

专项支出:子女教育、按揭还款、信用卡还款、赡养支出等

理财支出

投资理财活动的相关支出

贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出

其他支出

除上述两类外

罚款、礼金支出及其他偶然事件发生的支出,如捐款

【真题回顾】下列各项资金用途全部属于专项结余的是()

Ⅰ、张先生每月定期储蓄1000元用于准备子女的教育金

Ⅱ、王先生年底统计出本年的放带按揭还款本息共计4万元

Ⅲ、胡小姐的工资单上显示每月个人缴纳的住房公积金为800元

Ⅳ、谢先生年初支付父母本年度赡养费2万元

A、Ⅰ、Ⅲ

B、Ⅰ、Ⅳ

C、Ⅱ、Ⅳ

D、Ⅱ、Ⅲ

参考答案:A
参考解析:房贷利息支出是理财支出,Ⅱ错误;赡养费是生活支出,Ⅳ错误。

三、家庭结余分类

1、收入-支出=结余(亏空),一般应按年、季度、月定期计算家庭收支和盈余(亏空)状况。

2、结余的分类

在中级银行从业考试中,个人理财属于难度偏大的科目,涉及非常多的专业知识,计算题也相对比较多。我们在备考个人理财时,一定要从原理上理解知识点,灵活运用。

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