(1)市场约束机制定义
市场约束机制是通过建立银行业金融机构信息披露要求,提高其经营管理透明度,使市场参与者能够用及时、可靠的信息对银行业务及内在风险进行评估,通过奖励有效管理风险、经营效益良好的银行,惩戒风险管理不善或效率低下的银行等方式,发挥外部监督作用,推动银行业金融机构持续改进经营管理,提高经营效益,降低经营风险。
(2)市场约束机制参与方及作用
监管部门 |
①制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性; ②实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露; ③引导其他市场参与者改进做法,强化监督; ④建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。 |
公众存款人 |
公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过提取存款或把存款转入其他银行,增加银行的竞争压力。 |
股东 |
股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力,有利于银行改善治理,实现对银行的市场约束。 |
其他债权人 |
债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回,对银行的资金调度施加压力,督促银行改善经营,控制风险。 |
外部中介机构 |
评级机构作为独立第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息,引导公众选择资金安全性高的金融机构,并起到市场监督作用。 |
其他参与方 |
银行员工通过举报违法或违反职业道德的做法,或反映其他公司治理方面的缺陷,实现对银行业机构的市场约束。 |