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2022年中级银行从业《个人理财》考前必背考点:财富传承规划概述

来源:233网校 2022-07-22 10:02:39 字号

1、财富传承规划的基本概念

对象:客户的资产和负债,企业经营管理、家族精神文化等。

受益人:特定受益人/继承人。特定受益人大多数家庭中重要的成员。

工具:遗嘱(最常见)、家族信托、保险、保险金信托等。

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2、财富传承规划的需求及现状

(1)个人财富逐步积累

(2)富裕人群步入中老年

(3)遗产分配纠纷频发

(4)财富分配范围广、形式多

3、财富传承规划功能

(1)避免遗产继承纠纷

(2)维持家庭成员生活质量

(3)降低财富损失风险

(4)降低税收风险

(5)建立长期有效的客户维护关系

4、财富传承规划工具比较与原则

(1)财富传承规划工具比较

工具

优势

劣势

遗嘱

简单、被大众熟知

①办理公证→易失去私密性

②不办理公证→容易引发纠纷+遗产税征缴

人寿保险

无遗产税、无公证和支付遗嘱执行费用;独立账户;可延迟缴纳可能的投资受益税

①流动性一般

②难以实现更多功能

慈善基金会

慈善组织及其取得的收入有税收优惠

缺乏流动性和灵活性

联名账户

①一方去世后,财产归另一方所有

②不用遗产公证

③简单易行

方式欠灵活;不能节税

赠与

在一定限额内可免交赠与税

①在征税国,免税的额度对富人而言远远不够

②我国没有遗产税,不适用

③必须考虑失去控制权问题

家族信托

①信托财产独立于委托人财产、受托人财产、受益人财产

②可以实现资产隔离和传承的功能

门槛高

(2)财富传承规划原则

①及早着手;②充分沟通;③专业分工;④及时提醒;⑤定期检视。

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