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2022年中级银行从业《个人贷款》考前必背考点:风险数据与风险模型管理

来源:233网校 2022-09-22 09:45:03 字号

(1)风险数据

指商业银行在对借款人进行身份确认,以及贷款风险识别、分析、评价、监测、预警和处置等环节收集、使用的各类内外部数据。

(2)风险模型

指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型,包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。

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(3)风险数据管理

①商业银行不得与违规收集和使用个人信息的第三方开展数据合作。

②收集、使用借款人风险数据应当遵循合法、必要、有效的原则。

③建立风险数据安全管理的策略与标准,采取有效技术措施,保障借款人风险数据在采集、传输、存储、处理和销毁过程中的安全,防范数据泄露、丢失或被篡改的风险。

④对风险数据进行必要的处理,以满足风险模型对数据精确性、完整性、一致性、时效性、有效性等的要求。

(4)风险模型管理

①合理分配模型管理职责

②科学构建风险模型

③建立风险模型评审机制

④建立有效的风险模型日常监测体系

⑤建立风险模型退出处置机制

⑥记录风险模型开发至退出的全过程

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