第七章 理财与同业业务
第一节 理财业务概述与管理【历年真题汇编】
1、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
A. 50%
B. 70%
C. 80%
D. 90%
参考答案：C
参考解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。
2、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分．
A. 三个
B. 四个
C. 五个
D. 六个
参考答案：C
参考解析： 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
3、理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。
A. 3
B. 4
C. 5
D. 6
参考答案：C
参考解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
4、商业银行不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保指的是（）。
A. 自营业务与代客业务相分离
B. 理财业务与信贷业务相分离
C. 银行理财与银行代销的第三方机构理财产品相分离
D. 银行理财产品之间相分离
参考答案：B
参考解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。
5、关于商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求，下列说法不正确的是（）。
A. 主要监管指标符合监管要求
B. 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的混合核算
C. 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
D. 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
参考答案：B
参考解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
6、某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。
A. 勤勉尽职
B. 保护商业秘密与客户隐私
C. 专业胜任
D. 诚实信用
参考答案：C
参考解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
7、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（）。
A. 客户倾向于选择收益高的理财产品
B. 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C. 客户频繁开立、撤销理财账户
D. 商业银行超过约定时间进行资金划付
参考答案：A
参考解析： 商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
8、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。
A. 客户权益须知
B. 专有风险揭示书
C. 理财产品说明书
D. 海报
E. 精确的数据分析
参考答案：A,B,C
参考解析： 商业银行理财产品销售文件应当包含理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。
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