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银行监管起源与演变,国际上主要金融监管的体制,主要国家的银行监管体制,巴塞尔银行监管委员会

一、银行监管起源与演变
(一)银行监管制度的正式确立:法律制度
银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。 
银行监管的本质实际上是制度监管 
(二)银行监管制度的变迁
20世纪30年代以前,银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给,防止银行挤提带来的消极影响;
近年来,银行监管的自标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。 
银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。这一演变过程最终将会达成复合型般管目标的某种平衡,即寻求在效率与风险之间的平衡。

二、国际上主要金融监管的体制
(一)统一监管型
(二)多头监管型
(三)“双峰”监管型

三、主要国家的银行监管体制
(一)美国的银行监管体制
 (1)双线多头的监管体制。由于银行实行国法银行和州法银行(“国法银行”亦称“国民银行”。指依照联邦法律登记注册的银行;“州法银行”指按依照各州法律登记注册的银行,而并非州立银行)并存的双重银行体制.因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能,而且也授权各州政府行使监管职责。因此,除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外.各州政府均设立了银行监管机构,形成了联邦和州政府的双线监管体制。0CC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。基本监管职能是指监管者发放执照的职能。
 (2)伞形监管模式。金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式.即前者仍接受原有银行监管者的监管,而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管,保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管,SEC和SIC被统称为功能监管者。 
(二)德国的银行监管体制 
德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。德国政府于2000年初成立了一个专门委员会.研究调整德意志联邦银行的职能和机构,主要设想是将银监局划入德意志联邦银行。同时减少分行数量。将决策权向总行集中,以适应金融电子化的发展造成的金融机构业务中央化的趋势。委员会的有关报告将提交德国议会讨论和批准。
(三) 日本的金融监管体制

四、巴塞尔银行监管委员会
巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践,旨在提升金融体系的稳定性。
巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道,以保证各国的银行均受到有效的监管。巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构,但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。
巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则:(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管;(2)监管必须是充分有效的。巴塞尔委员会成立以来发布的许多监管原则和建议,基本上体现了这两个重要的基本原则。
1997年,巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》,提出了“银行业有效监管”的概念,认为一个有效的银行监管体系,必须具有统一的、明确的责任和目标,并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源。

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